Glossário de Crédito Consignado

Modalidade de empréstimo com desconto direto em folha de pagamento ou benefício, oferecendo as menores taxas do mercado.

Percentual da renda ou benefício que pode ser comprometido com empréstimos consignados, definido por lei.

Empresa ou profissional autorizado pelo Banco Central a intermediar operações bancárias em nome de instituições financeiras.

Abreviação popular de correspondente bancário, amplamente utilizada no mercado de crédito consignado.

Operação que substitui um empréstimo consignado existente por um novo contrato, geralmente com liberação de valor adicional.

Transferência de um empréstimo consignado de uma instituição financeira para outra com melhores condições.

Cartão de crédito com pagamento mínimo descontado diretamente em folha ou benefício, com juros reduzidos.

Crédito consignado exclusivo para aposentados e pensionistas do INSS, com parcelas descontadas diretamente do benefício.

Linha de crédito consignado destinada a servidores públicos ativos, aposentados e pensionistas, com condições diferenciadas.

Fluxo completo de etapas pelas quais uma proposta de crédito consignado passa, da captação até a liquidação.

Tabela que define os percentuais de remuneração pagos a correspondentes e agentes por operações de crédito consignado.

Registro formal do empréstimo consignado na folha de pagamento ou benefício, autorizando o desconto das parcelas.

Valor remanescente de um empréstimo consignado que ainda precisa ser pago, incluindo juros e encargos.

Percentual cobrado pela instituição financeira sobre o valor emprestado, determinante no custo total do crédito consignado.

Número de parcelas mensais em que o empréstimo consignado será quitado, variando conforme o perfil do tomador.

Valor máximo que pode ser comprometido com consignações, calculado como percentual da renda ou benefício líquido.

Mecanismo de dedução automática das parcelas do consignado diretamente da folha de pagamento ou benefício.

Ato formal de autorizar o desconto de valores na folha de pagamento ou benefício para pagamento de obrigações financeiras.

Instituição financeira que possui convênio com órgãos pagadores para oferecer crédito consignado a seus servidores ou beneficiários.

Empresa ou profissional especializado na prospecção e originação de operações de crédito consignado.

Acordo formal entre instituição financeira e órgão pagador que viabiliza operações de crédito consignado.

Qualquer transação financeira com desconto em folha, englobando empréstimos, cartões e demais produtos consignados.

Documento formal que estabelece todas as condições do empréstimo consignado entre o tomador e a instituição financeira.

Valor fixo mensal descontado em folha para pagamento do empréstimo consignado, composto por amortização e juros.

Valor total da remuneração ou benefício antes de qualquer desconto, utilizado como referência em análises de crédito.

Valor da remuneração após todos os descontos obrigatórios, base de cálculo para a margem consignável.

Prestação previdenciária paga pelo Instituto Nacional do Seguro Social a segurados e dependentes.

Funcionário efetivo da administração pública federal, com acesso a condições especiais de crédito consignado.

Funcionário efetivo de governo estadual, com condições de consignado variáveis conforme o estado e convênio.

Funcionário efetivo de prefeitura ou órgão municipal, com condições de consignado definidas pela legislação local.

Beneficiário do INSS que recebe aposentadoria e pode contratar crédito consignado com desconto direto no benefício.

Dependente que recebe pensão por morte do INSS e pode contratar crédito consignado nas mesmas condições dos aposentados.

Modalidade de empréstimo consignado que utiliza o saldo do FGTS como garantia, com parcelas descontadas do Fundo.

Empréstimo que permite ao trabalhador antecipar parcelas futuras do saque-aniversário do FGTS.

Modalidade do FGTS que permite saques anuais de parcela do saldo no mês de aniversário do trabalhador.

Valor da margem consignável ainda disponível para novas operações de crédito consignado.

Faixa adicional de margem consignável destinada a finalidades específicas, além da margem principal.

Bloqueio temporário de parte da margem consignável durante a análise de uma proposta de crédito.

Cálculo prévio das condições de um empréstimo consignado, incluindo valor, parcela, taxa e prazo.

Solicitação formal de crédito consignado enviada ao banco para análise, contendo dados do cliente e condições desejadas.

Remuneração paga ao correspondente bancário ou agente por cada operação de crédito consignado efetivada.

Diferença entre a taxa de captação e a taxa de empréstimo do banco, que compõe o custo do crédito consignado.

Indicador que expressa todos os custos de uma operação de crédito, incluindo juros, tarifas, tributos e seguros.

Imposto sobre Operações Financeiras incidente sobre empréstimos consignados, compondo o custo total da operação.

Seguro que quita o saldo devedor do empréstimo consignado em caso de falecimento ou invalidez do tomador.

Instrução Normativa que regulamenta a consulta eletrônica de dados de beneficiários do INSS para operações de crédito.

Procedimento periódico de confirmação de existência dos beneficiários do INSS para manutenção do benefício.

Atualização periódica dos dados cadastrais dos beneficiários do INSS ou servidores públicos.

Documento que detalha todos os empréstimos consignados vigentes, valores das parcelas e margem utilizada.

Documento que detalha a composição da remuneração ou benefício, incluindo todos os proventos e descontos.