Cartão Consignado

O cartão consignado é uma modalidade de cartão de crédito destinada a aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos, na qual o valor mínimo da fatura é descontado automaticamente da folha de pagamento ou benefício. Essa vinculação com o desconto em folha permite que as taxas de juros do rotativo e do parcelamento sejam significativamente inferiores às de cartões de crédito convencionais.

O cartão consignado possui margem específica para sua contratação, separada da margem destinada a empréstimos consignados. Para beneficiários do INSS, 5% da margem consignável são reservados exclusivamente para o cartão de crédito consignado, e outros 5% para operações de saque. Essa separação garante que a contratação do cartão não afete a disponibilidade de margem para empréstimos.

O funcionamento do cartão consignado apresenta particularidades. O desconto em folha corresponde ao pagamento mínimo obrigatório, mas o titular pode pagar valores adicionais para amortizar o saldo. Caso utilize apenas o limite disponível e pague integralmente a fatura, o cartão funciona como um cartão convencional sem incidência de juros. Os juros incidem apenas sobre o saldo rotativo, e mesmo assim com taxas bastante competitivas.

Para correspondentes bancários, o cartão consignado representa uma fonte adicional de receita e uma estratégia de fidelização. A emissão do cartão gera comissão e cria um vínculo recorrente com o cliente, que utilizará o produto continuamente. Além disso, o cartão permite operações de saque, que também geram receita para o intermediário.

A oferta do cartão consignado deve ser acompanhada de orientação clara ao cliente sobre o funcionamento do produto, especialmente quanto à diferença entre o pagamento mínimo descontado em folha e o valor total da fatura. A falta de compreensão desse mecanismo pode levar ao acúmulo de dívida no rotativo, ainda que a taxas menores que as do mercado.